До пенсии осталось 5–10 лет — и кажется, что уже поздно что-то менять? На самом деле нет. Даже за короткий срок можно прибавить сотни тысяч рублей к будущим выплатам, если действовать правильно.
Е1 разобрал реальные варианты, которые сейчас используют россияне — с цифрами, без теории. Главное правило: не держать все деньги в одном инструменте.
Вариант на 5 лет: как получить +262 тысячи
Если до пенсии осталось около пяти лет, один из рабочих вариантов — накопительное страхование жизни. Схема простая: вы ежегодно откладываете деньги, а компания фиксирует доходность.
Пример:
- если откладывать по 150 000 рублей в год,
- через 5 лет можно получить 1 012 500 рублей.
Из них:
750 000 — ваши вложения,
262 500 — чистый доход.
Плюс ежегодный налоговый вычет — до 52–88 тысяч рублей.
«Даже при коротком горизонте в 5 лет можно получить ощутимую прибавку, если использовать инструменты с фиксированной доходностью и налоговыми льготами», — объясняет директор по сберегательным продуктам Борис Борзунов.
Если уже есть деньги: вариант с вложением 200 тысяч
Если накопления уже есть, можно вложить их сразу.
Например:
200 000 рублей → через 5 лет = 335 000 рублей. Доход составит 135 000 рублей. Это работает как вклад, но с фиксированной доходностью и дополнительными бонусами.
Вклады: не основа, а дополнение
Банковские вклады тоже работают, но не как основной инструмент.
Пример:
500 000 рублей на 3 года под 7,3% → доход около 109 500 рублей. Это безопасно, но доход ниже. Зато плюс — можно быстро снять деньги.
Вариант на 10–15 лет: где реально «удвоить» накопления
Самый интересный вариант — программа долгосрочных сбережений. Здесь работает государство.
Пример:
мужчина 50 лет откладывает по 3000 рублей в месяц.
За 10 лет:
360 000 — его деньги,
ещё 360 000 — добавляет государство.
Итого:
720 000 рублей + инвестиционный доход. Это уже серьезная прибавка к пенсии.
Почему нельзя складывать всё в одно место
Главная ошибка — выбрать один инструмент.
Правильный подход — комбинировать:
часть — в долгие программы,
часть — во вклады,
часть — в страховые продукты.
«Портфельный подход снижает риски и позволяет сохранить доступ к деньгам, если они срочно понадобятся», — подчеркивает Борзунов.
Даже за 5 лет можно прибавить к пенсии 200–300 тысяч рублей, а за 10–15 лет — выйти на суммы в районе миллиона.
